Konut kredisinde rakamlar güncellendi! Faizler düşerken maliyetler ne kadar?

Merkez Bankası'nın politika faizlerindeki gevşeme, konut kredisi oranlarına da yansımaya başladı. Kasım itibarıyla konut kredilerinde yıllık ortalama faiz oranı %41,33 (aylık %3,44) seviyesine geriledi. Bu oran, önceki aylara göre belirgin bir düşüş anlamına geliyor. Bazı bankalarda ise oranlar %2,79 seviyesine kadar indi.

VATANDAŞ BAŞVURULARI HIZLANDIRDI

Yüksek faiz oranlarına rağmen, faizlerin ileride daha da düşeceğini düşünen birçok vatandaş kredi başvurularını hızlandırdı. Faiz oranlarının düşmesi, konut fiyatlarında artışa neden olurken, krediyle ev almak isteyenler fiyat artışı başlamadan harekete geçiyor.

İLK KEZ EV ALACAKLARA AVANTAJLAR

İlk defa ev sahibi olmak isteyenler, konutun değerine ve enerji sınıfına bağlı olarak evin %90’ına kadar kredi çekebiliyor.

Sıfır ve A enerji sınıfındaki 5 milyon TL değerindeki bir ev için 4,5 milyon TL’ye kadar kredi kullanılabilir.
İkinci el ve B enerji sınıfındaki aynı evde ise bu oran %55’e düşerek kredi miktarı 2,75 milyon TL oluyor.
Kentsel dönüşüm kapsamındaki evlerde ise bu limitler daha esnek uygulanıyor.

İKİNCİ EV İÇİN KREDİ KULLANIMI AZALDI

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun (BDDK) düzenlemeleri, ikinci ev alacakların kredi limitlerini ciddi şekilde sınırladı. Bu düzenlemeye göre, daha önce bir konutu olan kişiler, ikinci evin değerinin yalnızca %22,5’i kadar kredi alabiliyor.

Örneğin, 5 milyon TL’lik sıfır bir ev için alınabilecek kredi tutarı yalnızca 1,125 milyon TL olurken, ikinci el bir evde bu miktar daha da düşüyor.

İGLİ KISA VADELİ KREDİLERE DÖNDÜ

Konut kredilerinde kısa vadeli seçeneklere olan talep artıyor. Özellikle 1-5 yıl arası vadeli kredilerde geçen yıla göre %62’lik bir artış yaşandı. Ancak toplam kredi hacminin büyük kısmı hâlâ 5-10 yıl vadeli kredilerde bulunuyor.

1 MİLYON'LUK KREDİNİN GERİ ÖDEMESİ

Piyasadaki faiz oranlarına göre 1 milyon TL kredi çeken bir kişinin ödeme planı şu şekilde şekilleniyor:

%2,79 faiz oranı ve 10 yıl vade: Aylık taksit 28.966 TL, toplam ödeme 3,47 milyon TL.
%3,44 faiz oranı ve 10 yıl vade: Aylık taksit 35.004 TL, toplam ödeme 4,2 milyon TL.

YAPILANDIRMA HAKKI

Yüksek faiz oranlarıyla kredi çekenler, ileride faiz oranları düştüğünde yapılandırma yapma hakkına sahip. Ancak bu imkânın kullanılabilmesi için bankayla yapılandırma şartlarının baştan konuşulması öneriliyor.